BPM Banking Tipp — Workflow‑Optimierung (ausführlich, pragmatisch)
Warum sich Aufwand lohnt
Effiziente Workflows senken Kosten, beschleunigen Time‑to‑Decision, reduzieren Fehler und verbessern Compliance — zentral für Kreditvergabe, Kontoeröffnung, Zahlungsabwicklung und KYC/AML‑Prozesse. Fokus: End‑to‑end‑Betrachtung statt Fragmentierung.
Konkreter Vorgehensplan (6 Schritte)
- Ist‑Analyse & Basis‑Metriken
- Prozessmapping (SIPOC / Value‑Stream) für End‑to‑End‑Abläufe.
- Messen: Durchlaufzeit, Touch‑Time, First‑Time‑Right, Exception‑Rate, Kosten pro Fall, Kundenzufriedenheit.
- Datenquelle: Logs aus Core‑Banking, Queues, Excel/Worklists, Process Mining Tools.
- Engpässe identifizieren
- Process Mining + Pareto: 20 % der Fälle verursachen 80 % der Verzögerungen.
- Ursachenanalyse (5‑Whys, Ishikawa) für lange Wartezeiten, manuelle Prüfungen, Systembrüche.
- Quick Wins umsetzen
- Standardisierte digitale Formulare statt Papier/PDF.
- Validierungen bereits bei Eingabe (Front‑end) reduzieren Rückläufe.
- Reduziere Handoffs: klare Verantwortlichkeiten (RACI), Entscheidungsbefugnisse näher beim Kundenkontakt.
- Automatisiere regelbasierte Tätigkeiten mit RPA / Low‑Code.
- Architektur & Automatisierung
- Schnittstellen statt Copy‑&‑Paste: API‑First Integration mit Core‑Banking, KYC/AML, Zahlungsnetzwerken.
- BPM‑Engine für Orchestrierung, Case‑Management für Ausnahmen.
- STP (Straight‑Through‑Processing): Zielstrecke für Standardfälle; Exceptions in Case‑Queues lenken.
- Use‑Cases für KI: Klassifikation von Dokumenten, automatische Kreditrisiko‑Scoring, Anomalieerkennung.
- Steuerung & Governance
- Dashboards für SLAs, Cycle Times, Touchless Rate, Compliance‑Alerts.
- Regelmäßige Prozess‑Reviews (wöchentlich) + Monthly KPI board.
- Change‑Control: Testumgebung, Rollback‑Pläne, Audit Trails.
- Kultur & kontinuierliche Verbesserung
- Kleine Pilotprojekte (MVP) statt Big‑Bang.
- Schulungen, Playbooks für neue Abläufe.
- Kaizen / PDCA: nach Rollout messen, nachsteuern, skalieren.
Praxisnahe Quick‑Wins für Banken
- Kontoeröffnung: digitale Identitätsprüfung + automatische Entitätsverknüpfung → First‑time‑right erhöhen.
- Kreditprozess: automatisches Scoring für Standardanträge, human only for exceptions.
- Zahlungsabwicklung: automatische Formatkonversion + Regelprüfung reduziert Ausfälle.
Wichtige KPIs (Beispiele)
- Durchlaufzeit (Antrag → Entscheidung)
- Touchless‑Rate / STP‑Quote
- Fehler-/Exception‑Rate
- Zeit bis zur Eskalation
- Cost per transaction
- Compliance‑Incidents / Prüfzeit
Risiken & Compliance beachten
- Behalte Audit‑Trails, Rollen/Segregation of Duties und Data‑Protection (GDPR) im Design.
- Validierung von Algorithmen, regelmäßige Backtests bei Scoring/Modellen.
Abschließende Empfehlung
Starte mit einem werttreibenden Prozess (z. B. Kreditentscheidung, Kontoeröffnung), messe den Ist‑Zustand, definiere SMART‑Ziele, setze Quick Wins um und skaliere systematisch. BPM + Process Mining + gezielte Automatisierung liefern schnell greifbare Effizienz und bessere Kundenerfahrung.